搶抓跨境電商“風(fēng)口” 創(chuàng)新金融服務(wù)模式正當(dāng)時(shí)

近年來(lái)，我國(guó)跨境電商發(fā)展迅速，交易總規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，對(duì)外貿(mào)進(jìn)出口滲透逐步加深，以跨境電商為代表的貿(mào)易新業(yè)態(tài)成為新“風(fēng)口”。新冠肺炎疫情發(fā)生后，跨境電商的線上交易、非接觸式交貨以及交易鏈條短等優(yōu)勢(shì)凸顯，助力外貿(mào)企業(yè)開(kāi)拓新市場(chǎng)、新渠道、新業(yè)務(wù)，為“穩(wěn)外貿(mào)”做出貢獻(xiàn)。

江蘇作為全國(guó)制造業(yè)大省和外貿(mào)大省，外貿(mào)主體活躍，進(jìn)出口企業(yè)超過(guò)7.7萬(wàn)家，2020年新增出口實(shí)績(jī)企業(yè)1.2萬(wàn)家，全省進(jìn)出口規(guī)模連續(xù)18年、出口連續(xù)21年位居全國(guó)第二位；平臺(tái)載體眾多，累計(jì)獲批10個(gè)國(guó)家跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)，建成90余家跨境電商產(chǎn)業(yè)園和孵化基地、200多家海外倉(cāng)；發(fā)展質(zhì)態(tài)良好，“十三五”期間全省跨境電商進(jìn)出口額年均增長(zhǎng)1.4倍，去年跨境電商B2C出口增長(zhǎng)2.5倍，新增拓展跨境電商業(yè)務(wù)的企業(yè)超萬(wàn)家；今年1-2月，跨境電商進(jìn)出口貨值增速達(dá)到4.6倍。當(dāng)前江蘇正在加快“一中心一基地一樞紐”建設(shè)，著力提高供給體系對(duì)多層次多樣化市場(chǎng)需求的滿足能力，提升國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的效率和水平，為推動(dòng)跨境電商高質(zhì)量發(fā)展提供了發(fā)展機(jī)遇。

作為解決跨境電商難題、支持跨境電商發(fā)展的重要力量，商業(yè)銀行在支付結(jié)算、資金融通、跨境撮合服務(wù)等方面持續(xù)發(fā)力，為穩(wěn)外貿(mào)保主體提供有效助力。面對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)率高、資金安全保障難，跨境電商企業(yè)資金需求“短小頻急”導(dǎo)致對(duì)應(yīng)融資服務(wù)價(jià)格高，各綜合試驗(yàn)區(qū)在公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、跨境電商平臺(tái)入駐、金融服務(wù)供給等方面進(jìn)度較為緩慢等痛點(diǎn)，建議銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持圍繞技術(shù)應(yīng)用、產(chǎn)品供給、服務(wù)模式、人才培養(yǎng)等方面深化創(chuàng)新，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，堅(jiān)持搭場(chǎng)景、建生態(tài)、擴(kuò)用戶、優(yōu)體驗(yàn)、自增長(zhǎng)等數(shù)字化經(jīng)營(yíng)手段，積極打造服務(wù)跨境電商的特色品牌。

一是創(chuàng)新應(yīng)用新興技術(shù)，打造專屬支付結(jié)算系統(tǒng)。隨著區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的應(yīng)用和推廣，銀行業(yè)具備為跨境電商打造專屬支付結(jié)算系統(tǒng)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。建議推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)在支付結(jié)算領(lǐng)域的應(yīng)用；充分運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等科技對(duì)海量跨境交易進(jìn)行穿透式風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，后期可持續(xù)優(yōu)化可疑交易監(jiān)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)智能化反洗錢(qián)跨境資金監(jiān)控；直連跨境電商平臺(tái)，通過(guò)資金打包入境的方式，減少中間環(huán)節(jié)，幫助企業(yè)降低跨境結(jié)收匯費(fèi)用。

二是創(chuàng)新產(chǎn)品供給，緩解跨境電商融資難、融資貴。建議加強(qiáng)與跨境電商平臺(tái)合作，提供針對(duì)平臺(tái)的整體融資產(chǎn)品；創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資，基于跨境電商企業(yè)資金流、貨物流以及信息流，開(kāi)發(fā)出基于現(xiàn)貨質(zhì)押、未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等短期供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品；創(chuàng)新境外買(mǎi)方信貸支持應(yīng)用場(chǎng)景，參考跨境電商平臺(tái)歷史交易數(shù)據(jù)及境外買(mǎi)方資信狀況，在充分完成盡調(diào)和合規(guī)前提下，為境外買(mǎi)方提供信貸支持，提升跨境電商平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)力。

三是創(chuàng)新服務(wù)模式，支持江蘇地區(qū)跨境電商揚(yáng)帆出海。積極參與江蘇跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)的綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，將金融功能融入平臺(tái)，滿足不同目標(biāo)客群的結(jié)算融資需求和實(shí)現(xiàn)線上拓客能力；積極與有海外倉(cāng)需求的外貿(mào)企業(yè)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)接，發(fā)揮建行全球化機(jī)構(gòu)布局和客戶資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)境內(nèi)外合力，為江蘇地區(qū)跨境電商提供集約化出海方案；關(guān)注省內(nèi)各地區(qū)跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)新業(yè)態(tài)發(fā)展，發(fā)揮綜合試驗(yàn)區(qū)先行先試的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，如綜合試驗(yàn)區(qū)內(nèi)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、物流企業(yè)的運(yùn)費(fèi)融資，通過(guò)探索金融服務(wù)創(chuàng)新來(lái)滿足個(gè)性化、定制化的融資需求。

四是創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，緩解專項(xiàng)人才短缺問(wèn)題。加強(qiáng)校銀合作，與高校合作創(chuàng)新人才培養(yǎng)機(jī)制，依托高校和銀行雙平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，打造具備理論基礎(chǔ)扎實(shí)、實(shí)務(wù)能力出眾的復(fù)合型人才；強(qiáng)化銀企合作，與跨境電商平臺(tái)聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新跨界學(xué)習(xí)交流機(jī)制，讓銀行更加了解跨境電商的運(yùn)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程，讓跨境電商企業(yè)更加了解銀行產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)防范，培養(yǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)雙屬性人才；改進(jìn)內(nèi)部人才培養(yǎng)機(jī)制，通過(guò)聘請(qǐng)行業(yè)知名專家授課、舉辦跨境電商產(chǎn)品創(chuàng)新大賽、參加外部機(jī)構(gòu)召開(kāi)的行業(yè)峰會(huì)和專題業(yè)務(wù)培訓(xùn)等措施，提升銀行員工的市場(chǎng)拓展意識(shí)和履職履崗能力，為跨境電商業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供有力的人才支持。（李軍 方毅 鐘佳鋆）

編輯：劉潤(rùn)榕

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