建行江蘇省分行：金融科技賦能普惠金融發(fā)展的探索和思考

中央金融工作會(huì)議要求做好“五篇大文章”，將普惠金融加快推向高質(zhì)量發(fā)展階段。國(guó)務(wù)院在推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見中特別指出，要構(gòu)建一個(gè)健康發(fā)展的數(shù)字普惠金融生態(tài)系統(tǒng)，強(qiáng)化科技賦能普惠，支持金融機(jī)構(gòu)深化運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段，優(yōu)化普惠金融服務(wù)模式。為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議做好五篇大文章的決策部署，建行江蘇省分行圍繞普惠金融的已有實(shí)踐，梳理束縛普惠金融發(fā)展的堵點(diǎn)卡點(diǎn)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，強(qiáng)化科技賦能普惠金融，聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)，運(yùn)用科技手段加強(qiáng)普惠金融服務(wù)，有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展。

建行江蘇省分行依托企業(yè)級(jí)技術(shù)架構(gòu)，采取平臺(tái)化戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化獲取客戶、精細(xì)化客戶管理、自動(dòng)化信貸決策以及智能化風(fēng)險(xiǎn)管理。借助金融科技，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提高服務(wù)的便捷性和響應(yīng)速度。

建行江蘇省分行普惠信貸業(yè)務(wù)整體應(yīng)用架構(gòu)由接入渠道、產(chǎn)品服務(wù)層、應(yīng)用層、數(shù)據(jù)服務(wù)層和外聯(lián)層構(gòu)成。做到了鏈接外部生態(tài)，實(shí)現(xiàn)批量化獲客；普惠信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新與升級(jí)；智能風(fēng)控體系帶動(dòng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

建行江蘇省分行在不斷創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)也對(duì)金融科技賦能普惠金融發(fā)展的難點(diǎn)和痛點(diǎn)進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)了三點(diǎn)不足：第一，客戶數(shù)據(jù)分散，信息完整性不足。數(shù)據(jù)的分散化、碎片化是普惠金融面臨的主要挑戰(zhàn)之一，并可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不準(zhǔn)確、運(yùn)營(yíng)成本增加以及金融服務(wù)效率下降等問題；第二，金融產(chǎn)品和服務(wù)難以滿足不同客戶群體的多元化需求；第三，業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)難度大，工具多，資源分散。該行工具數(shù)量多，但缺乏對(duì)工具的有效集成，導(dǎo)致客戶經(jīng)理和管理人員工作流程碎片化，資源分散使得用戶難以集中解決關(guān)鍵問題。

以上不足引起了建行江蘇省分行對(duì)未來推動(dòng)金融科技助力普惠金融的思考，并提出了五點(diǎn)解決方法：第一，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘；第二，定制化裝配貸款產(chǎn)品服務(wù)，助力智能化授信決策；第三，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控工具矩陣，拓寬綜合風(fēng)險(xiǎn)管理體系的監(jiān)控維度；第四，擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融觸達(dá)能力。一方面，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)整合與分析，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，并形成區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建核心企業(yè)的信用體系。另一方面，聚焦重點(diǎn)場(chǎng)景，提升流程自動(dòng)化水平，提高作業(yè)效率；第五，打造江蘇建行特色的普惠金融領(lǐng)域科技創(chuàng)新。具體來說，一是提升系統(tǒng)集成與自動(dòng)化能力，減少操作成本和風(fēng)險(xiǎn)。二是利用人工智能、數(shù)字技術(shù)搭建面向客戶的數(shù)字普惠客戶經(jīng)理平臺(tái)。三是挖掘各類涉農(nóng)主體融資需求，深耕鄉(xiāng)村市場(chǎng)。（張嬿嬿 朱長(zhǎng)春 李楠 羅宏 林玉潔 朱浩 戴康寧 張光馳）