建行江蘇省分行：縣域信用卡分期業(yè)務發(fā)展探索

江蘇縣域總體經濟實力較強，是經濟轉型發(fā)展的排頭兵，是特色社會高質量發(fā)展的中堅力量。隨著縣域發(fā)展水平的不斷提升，城鎮(zhèn)化建設的日益推進，江蘇縣域逐步與中大型城市接軌，城鄉(xiāng)融合，人民消費水平普遍提升，消費信貸需求增加，信用卡分期作為個人消費信貸重要的金融產品，對縣域消費經濟發(fā)展和建行零售信貸業(yè)務發(fā)展作用突出。

關于江蘇縣域分期業(yè)務發(fā)展現狀，建設銀行江蘇省分行表示，信用卡分期付款是指客戶在該行提供的分期產品和期限范圍內，向該行申請將其購買商品或服務的一定金額分期限償還，經該行核準后，客戶按照與該行的約定，向該行歸還應還款項的業(yè)務。從貢獻度看，縣域分期業(yè)務保持在40%左右的占比，對該行分期業(yè)務發(fā)展起到舉足輕重的作用。從增速看，縣域分期交易額穩(wěn)中有增，但增幅較小，與其他業(yè)務指標相比，有一定發(fā)展?jié)摿?。從產品看，購車分期縣域占比34%，低于平均6個百分點，這與汽車經銷商布局有較大關系，一般城區(qū)經銷商分布較多，縣域經銷商（尤其是一級經銷商）分布較少。

該行表示，縣域分期業(yè)務發(fā)展主要存在以下三點問題：第一，縣域分期業(yè)務推進仍處于單兵作戰(zhàn)模式，行內的資源優(yōu)勢尚未充分發(fā)揮；第二，縣域客群收入形式多樣，部分客戶資信證明難以核實，準入授信缺乏有效依據；第三，縣域信用卡消費商圈較少，客戶支用環(huán)境欠佳，消費信貸場景建設有待加強。

針對上述發(fā)展問題，該行給出了以下三點建議：第一，強化組織，整合資源，提升區(qū)域分期業(yè)務的整體推動力。一是，高度重視，明確戰(zhàn)略定位與發(fā)展模式。二是，重點幫扶，給予專項政策支持。三是，加強聯動，整合資源形成合力。四是，強化組織，立足專業(yè)化團隊建設。

第二，因地制宜，客群分類，探索差異化的準入和授信政策。一是，結合江蘇縣域整體的特點，探索縣域普適性的政策。二是，結合不同縣域特性客戶的畫像，制定差異化授信政策。

第三，加強創(chuàng)新，貼合熱點，不斷完善消費信貸場景建設。一是，開發(fā)更加適應市場的產品，快速促進縣域特色經濟發(fā)展。二是，貼合新能源、綠色信貸等熱點。三是，打造良好的支用環(huán)境，滿足縣域客戶多樣化的消費信貸需求。（劉俊 孫燁華 歐陽余柳 徐興沖 郭子萱）